Les dépassements d’honoraires sont une réalité incontournable dans le domaine de la santé en France. Face à cette situation, disposer d’une bonne complémentaire santé est essentiel pour bénéficier d’un remboursement optimal des frais engagés. Dans cet article, nous allons aborder les conséquences financières des dépassements d’honoraires sur votre budget, ainsi que le rôle de l’assurance santé dans ce contexte.
Dépassements d’honoraires : de quoi parle-t-on ?
Un dépassement d’honoraire se produit lorsque le tarif pratiqué par un professionnel de santé (médecin, chirurgien, dentiste, etc.) est supérieur au tarif conventionnel fixé par la Sécurité sociale. Ces dépassements peuvent être occasionnels ou systématiques, selon les praticiens et les spécialités médicales concernées.
Ces dépassements d’honoraires sont souvent liés à :
- L’expérience et la renommée du professionnel
- La localisation géographique du cabinet ou de la clinique
- La complexité de l’acte médical réalisé
Il convient de noter que certains professionnels de santé ne pratiquent pas de dépassements d’honoraires, notamment ceux qui adhèrent au dispositif du contrat d’accès aux soins (CAS).
Coût des dépassements d’honoraires : l’impact sur votre budget
Les dépassements d’honoraires peuvent rapidement représenter un coût important pour le patient. En effet, la Sécurité sociale ne rembourse que sur la base du tarif conventionnel, et non sur le prix réellement payé. Ainsi, plus le dépassement est élevé, moins le taux de remboursement sera satisfaisant.
Par exemple, si le tarif conventionnel pour une consultation chez un spécialiste est de 25 euros et que celui-ci pratique un dépassement de 20 euros, vous devrez débourser 45 euros au total. La Sécurité sociale prendra en charge 70 % du tarif conventionnel (soit 17,50 euros), vous laissant à votre charge les 27,50 euros restants.
Des frais qui varient selon les spécialités médicales
Les dépassements d’honoraires sont plus fréquents et importants dans certaines spécialités médicales :
- Chirurgie esthétique
- Chirurgie dentaire
- Gynécologie-obstétrique
- Ophtalmologie
- Dermatologie
Au-delà de ces spécialités, les dépassements d’honoraires concernent également les actes techniques réalisés par les médecins spécialistes ou les chirurgiens, tels que les radiographies, les examens biologiques ou encore les interventions chirurgicales.
L’importance d’une bonne complémentaire santé
Dans ce contexte, souscrire à une complémentaire santé (ou mutuelle) est indispensable pour bénéficier d’un remboursement optimal des dépassements d’honoraires. Une mutuelle proposant des services de qualité prendra en charge tout ou partie du montant restant à votre charge après le remboursement de la Sécurité sociale.
Les critères à considérer pour choisir sa complémentaire santé
Pour être bien couvert en cas de dépassements d’honoraires, il est important de prêter attention aux éléments suivants lors de la sélection de votre complémentaire santé :
- Le niveau de garantie proposé : celui-ci doit être adapté à vos besoins et à votre profil (âge, situation familiale, état de santé, etc.)
- Les plafonds de remboursement : certains contrats prévoient un plafond annuel ou par acte médical, au-delà duquel les dépassements ne seront pas pris en charge
- Les délais de carence : vérifiez que votre contrat ne comporte pas de période pendant laquelle vous ne serez pas couvert pour les dépassements d’honoraires
Les garanties spécifiques pour les dépassements d’honoraires
Certaines complémentaires santé intègrent des garanties spécifiques pour les dépassements d’honoraires, permettant un remboursement plus généreux ou adapté à certaines situations. Parmi celles-ci, on peut citer :
- Les garanties « honoraires libres » ou « 100 % BRSS » : elles prévoient un remboursement intégral des dépassements d’honoraires, sans limitation
- Les garanties pour les actes hors nomenclature (non pris en charge par la Sécurité sociale) : elles permettent de bénéficier d’un remboursement partiel ou total de ces actes, souvent sources de dépassements importants
- Les garanties renforcées en optique et dentaire : elles proposent une prise en charge plus élevée pour ces postes de santé particulièrement coûteux et concernés par les dépassements d’honoraires
En résumé, face aux conséquences financières des dépassements d’honoraires, disposer d’une bonne complémentaire santé est essentiel pour assurer un remboursement optimal des frais engagés. Prenez le temps de bien choisir votre contrat en fonction de vos besoins et de votre profil, afin de bénéficier du meilleur niveau de couverture possible.